导航菜单
首页 > 炒股经验» 正文

金佑人生汇率【大陆保险和香港保险比较有哪些差异】

大陆保险和香港保险比较有哪些差异

大陆保险和香港保险比较有哪些差异

你好,香港保险以“保费低、分红高、保障多、理赔易”等特点,加上美元汇率加持,成为保险行业的佼佼者,促使着内地消费者争先恐后地赴港买保险。

看似优势明显,实际上真的值得我们去购买吗?让我们看看它和大陆保险的区别。

《香港保险好不好?值不值得买?与内地保险有什么区别?》

一、香港保险的特点

1.产品定价

由于香港保险公司拥有的更自由的定价权,加上香港本身更好的医疗条件和更高的人均寿命。

从赔付率、成本、市场竞争来看,香港保险在产品定价上确实存在优势。

其实这是与内地某些线下保险产品去对比的,若跟目前内地互联网产品比起来,谁贵谁便宜真的不好说。

奶爸把英国保诚的「守护健康危疾加护宝」与内地两款重疾保险做价格对比。

「金佑人生2018」与「守护健康危疾加护宝」同属于带分红的储蓄型重疾险产品,同等50万保额,20年缴费的情况下:

「金佑人生2018」比「守护健康危疾加护宝」,价格上每年缴费贵3037元,总保费多60742,比该港险贵18%左右。

2.重疾险自带分红

香港的保险产品大部分是有分红收益的,而且保额会随分红增加而递增,这也是大部分内地消费者赴港买保险的主要原因之一。

3.部分疾病定义广泛人性化

奶爸仔细查阅了香港保险疾病定义与内地保险疾病定义做了对比,大部分疾病定义都是一样的,但部分疾病香港保险定义比内地保险更为人性化。

二、香港保险的劣势

1. 轻症占用重疾保额

香港保险轻症赔付是占用重疾保额的,比如说50万保额,轻症20%赔付,轻症赔付一次扣除10万,那下次重疾赔付只剩下40万了。

而且香港保险种轻症赔付比例大概在20%,轻症赔付比例低且占用保额。

2. 豁免条款

内地保险有重疾豁免,中症豁免,轻症豁免,还有投保人豁免,如果父母给孩子投保,不幸发生保险事故,则后面所有的保费都不用缴纳了,香港保险的豁免条款并没有内地保险优势大。

3. 存在汇率风险和外汇政策风险

香港保险以美元或港币定价结算,消费者需要承担汇率风险的问题。

而且内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险,属于金融和资本项下的交易,是现行的外汇管理政策尚未开放的项目,存在一定的政策风险。

—中国保监会关于内地居民赴港购买保险风险提示

4. 香港”无限告知“与最高诚信规则

在内地买保险时,保险公司问你什么,答什么就可以了,没问的,即便有问题,也可以选择不用回答。所以内地告知原则通常是有限告知。

香港保险则采用类似“无限告知”的形式,问到的要答,没问到的也要答,都是一些开放型的问题,不过通常发烧感冒这些小病就可以不用告知了。

三、奶爸总结

香港保险与内地保险各有利弊,不同的人需求也就不一样。

保险本质上是用来规避风险的,但是香港保险的保额与分红都会受汇率波动影响,未来有怎样的变化还是未知之数。建议大家还是实实在在地先把保障做足,再考虑理财。

香港保险以“保费低、分红高、保障多、理赔易”等优势吸引了很多消费者,实际上并不是每个人都适合投保香港保险的。香港保险与内地最大的差异是体系、制度的不同。如何正确投保就靠它:《

正确的投保姿势,几分钟教会你如何投保!

》。

一、香港保险的特点

1.自由的产品定价

由于香港对保险公司的监管较大陆要宽松,因此香港保险公司相对于内地保险公司来说,可以拥有更自由的定价权。

2.分红收益

香港的保险产品大部分有分红收益,而且保额会随分红增加而递增。

3.疾病定义不同

内地统一了25种高发重疾,涵盖了95%的重疾发病率,而且每一款重疾险都必须包含,保险公司想改也不行。但香港并没有规定统一的标准,不同保险公司可以自己制定疾病的定义。

4.美元保单

香港作为国际金融中心,人民币、港币、美元可以自由兑换。很多保单都是按美元计价的,可以有效抵御人民币贬值的风险。

二、投保香港保险注意事项

1、“无限告知”与“最高诚信原则”

一般消费者在内地买保险,保险公司问到什么,我们就回答什么,做到如实告知就可以了。保险公司没问到的,即便投保人有问题,也可以选择不用回答。

但香港保险并不是这样的,他们更接近于无限告知,保险公司问到的必须要回答,没问到的病情、有可能影响承保的状况也要回答。

2、理赔没那么轻松

内地保险的条款规定,最长30个工作日必须给出理赔结果,但香港保险是没有这方面的规定的,如果遇到一些有疑点的案件,耗时可能会很久。

3、体制差异

首次投保一定要在香港签约,由于保单是用美元计价的,如果没有香港的银行账户,那么后续的缴费就不是那么方便。

还有内地保监会曾明确发文表示香港保单不受内地法律保护。

买保险都是因人而异的,不同的人群需求完全不同,不同的角度看产品也会有不同的结论。

我正等待时机,可以投保国内的保险。有我国监控的保险,国内保障和费用必定比香港的资本保险机构优胜得多!

备案号:陕ICP备17012110号-1